L’assurance-vie est le placement préféré des Français. Pour choisir le meilleur contrat ou optimiser son contrat existant, découvrez notre dossier complet : [ Ссылка ]

La performance du fonds euros d’une assurance vie

Historiquement, on se penche sur le rendement du ou des fonds euros du contrat que l’on projette de souscrire. Même si les performances passées ne préjugent en rien des performances futures, l’historique de rendement et la performance par rapport à d’autres contrats dans le temps sont toujours de bons indicateurs.
Les fonds euros attirent les Français car ils ne présentent pas de risque de perte en capital. Ils sont majoritairement investis en obligations pour garantir le risque de perte en capital. La répartition entre obligations souveraines (émises par des États) et corporate (émises par des entreprises), varie d’un assureur à l’autre, mais les premières demeurent privilégiées. Dans un cas comme dans l’autre, il revient au gestionnaire du fonds en euros de déterminer la répartition des obligations entre les émetteurs les mieux notés et des émetteurs moins bien notés, recherchés pour le rendement offert par leurs obligations. Il faut aussi étudier la poche de diversification dans laquelle le gérant va investir sur en immobilier et en action.

L’offre en unités de compte proposée par le contrat d’assurance vie

Pour booster le rendement de son assurance-vie, il est aujourd’hui indispensable de répartir ses avoirs entre fonds euros et unités de compte. Cette répartition devra se faire en fonction de votre profil d’investisseur et votre profil de risque, sachant que les unités de compte sont potentiellement plus rémunératrices mais aussi plus risquées.
Il conviendra de privilégier les contrats d’assurance vie qui donnent accès à de nombreuses UC car ils offrent généralement à l’investisseur une diversité au niveau des fonds, l’accès à des SCPI pour investir dans l’immobilier, mais aussi à des ETF ou des produits structurés par exemple. Attention cependant, votre choix de contrat doit dépendre aussi de votre aptitude et de votre volonté à aller sélectionner les bons supports.

La gestion sous mandat de son assurance vie

La gestion sous mandat était auparavant proposée sur des contrats premium avec un minimum de placement élevé, avec l’essor des banques et courtiers en ligne, cette offre s’est démocratisé et est accessible avec de faible montant désormais (de l’ordre de 1 000 euros).
La gestion sous mandat consiste à déléguer entièrement la gestion de votre argent placé en assurance-vie. C’est une société de gestion qui va sélectionner les placements et réaliser les achats/ventes à votre place. Vous sélectionnez généralement un type de gestion avec plus au moins de risque et donc plus ou moins de gains potentiels en fonction de votre profil et de vos objectifs. Il convient donc de choisir un contrat avec une gestion sous mandat performante, d’étudier les performances passées sur 3 à 5 ans et de comparer avec la performance de stratégies similaires.
Pour la plupart des contrats, la gestion sous mandat est facturée en sus. Un pourcentage de frais de gestion supplémentaire est appliqué pour la gestion sous mandat.

Les frais du contrat d’assurance-vie

Les écarts de frais sont essentiels car quelques points de base peuvent se transformer en milliers d’euros en quelques années surtout pour les fonds en euros dont les performances sont de plus en plus faibles : l’impact des frais de gestion est donc mécaniquement de plus en plus important.
Mieux vaut supprimer les frais lorsque cela est possible (de nombreux contrats notamment Internet affichent des frais d’arbitrage et des frais de versement nuls). Sinon, négociez avec votre conseiller, notamment lors de versements importants !
Les frais de gestion (sur fonds en euros et sur unités de compte) varient selon le type de contrat : en ligne, banque de détail, conseiller en gestion de patrimoine, banque privée, etc. Comme une assurance vie n’est pas transférable il faut bien choisir son assurance-vie en amont !

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