15 o 30 Años: Cual Prestamo es mejor?

Si estas en el mercado para comprar una propiedad, o si estas pensando en refinanciar, te vas a enfrentar a esta pregunta, que es mejor, una hipoteca de 15 o uno de 30 años? Y a pesar de que la mayoría de las personas siempre te van a decir que el de 15 años, la realidad es distinta, y en verdad el préstamo de 30 años es financieramente hablando, la mejor opción,

Con un prestamos de 15 años, la mayor ventaja y la mas obvia es que, como el prestamos es mas corto, el dinero que tu vas a pagar en intereses será mas bajo. Por ejemplo, digamos que vas a comprar una casa por $300,000 y el banco te esta dando estas dos opciones. Un prestamo de 15 años con un interés de 3.2% y otro de 30 años con un interés de 3.8%. Con la opción de 15 años terminaras pagando alrededor de $78,000 en intereses solamente mientras que con el préstamo de 30 años terminas pagando mucho mas que el doble, y pagaras $203,233 en intereses. Es decir, la propiedad con el de 15 años te terminara costando $378,000 mientras que con el de 30 años te terminara costando $503,000. Ilan, tu mencionaste que el de 30 años es mejor que el de 15 años, como es eso posible si mira cuanto dinero me ahorro? Calmaaa,, ya vamos pa esa.

Esa fue la primera ventaja, la segunda, y como pudiste haber visto en el ejemplo, es que el porcentaje de interés en los prestamos de 15 años son usualmente menores a los de 30. Y esto es porque los prestamos de 15 anos son menos riesgosos y le cuestan menos a las entidades bancarias hacer

Otra obvia ventaja es que serás dueño de tu casa en solo 15 años, y te saldrás de ese dolor de cabeza en la mitad de tiempo que te hubiese tomado con el otro prestamos.

Ahora vamos con las desventajas, y la primera es la mas obvia, y es que tendrás un pago mensual mucho mas grande. Para ser exactos, tu pago mensual será casi 50% mas de el pago mensual de un préstamo de 30 años.

Si vamos con el ejemplo de la casa de $300,000, Tu pago mensual seria $2,100 mientras que con el préstamo de 30 años seria $1,400. $700 dólares mas mensuales por pagar tu propiedad temprano. Y la segunda es resultado de la primera, es que como es un pago mensual mas alto, es mas difícil que te aprueben por una casa que de otra manera te hubieses aprobado con un prestamos 30 años.

Ahora vamos con el de 30 años. Y sus ventajas. Y si obviamente estas son casi que las opuestas a la de 15 años.
Con este préstamo tu pago mensual será menor, mucho menor, $700 menos mensual. Ademas de esto y gracias al pago menor, podrás calificar para propiedades ms grandes, en mejores ubicaciones y a un mayor precio.

Otra ventaja de este préstamo es la flexibilidad.

Ademas de esto, si quieres pagarla mas temprano, tu siempre puedes hacer pagos extra cuando puedas, y cuando no, simplemente no los tienes que hacer porque es un prestamo de 30 y no 15. Antes de hacer esto siempre chequea porque hay entidades bancarias que te multan por hacer pagos extras

Las desventajas? Obviamente los intereses.

Asi que dicho esto, en la superficie pareciera que el préstamo de 15 años es mejor. Pero no he mencionado la ventajas mas grande del préstamo de 30 años que hace que este sea mejor.

Y ha que me refiero con esto? Bueno, vamos de nuevo al ejemplo de la casa de $300,000. Teniendo un prestamo de 15 años, tu te estarías ahorrando $125,000 a lo largo de esos 15 años debido a que estas haciendo un pago mensual extra de $700 a comparación con el otro préstamo. Pero que pasaría, si en vez de hacer esos pagos extra mensuales, tu agarras el préstamo de 30 años, y agarras esos $700 extra y los inviertes en la bolsa de valores, en criptomonedas, o en otra inversión que te pueda dar un retorno mucho mayor.

Bueno, si tu inviertes esos $700 que los ibas a poner ten tu propiedad, en la bolsa, y asumiendo que te da por lo menos un retorno del 8%, el cual ha sido el retorno promedio en los últimos 30 años, tu tendrás un retorno de un poco mas de un millón de dólares, mucho mas de lo que tu hubieses ahorrado si hubieses ido con la opción de 15 años.

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