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"Mi hanno proposto di investire una parte dei miei risparmi nei "Piani Individuali di Risparmio" (Pir), perché pieni di vantaggi!"
Ti sei ritrovato anche tu in una situazione simile?
In questo video voglio spiegarti le principali caratteristiche del prodotto e farti focalizzare su alcuni dei punti di attenzione relativi alla tipologia d'investimento.

Ciao, sono Simone, dal 2011 affianco persone, manager, professionisti e imprenditori come te che desiderano essere seguiti sia nelle principali scelte finanziarie strategiche aziendali sia nella pianificazione finanziaria personale.

I Pir sono stati lanciati nel 2016 e rappresentano una delle più grandi novità finanziarie degli ultimi anni, obiettivo del Pir è condurre il risparmio degli italiani verso le PMI Italiane con lo scopo di stimolare l'economia, possono essere veicolati per il tramite di Fondi (soluzione più diffusa), conti titoli o gestioni patrimoniali e contenere più asset class (azioni, obbl, Etf, depositi) con tali limitazioni d'investimento nella composizione del portafoglio:
⁃ almeno il 70% del capitale in aziende con sede in Italia,
⁃ almeno il 30% di questa quota deve essere investita in strumenti non quotati nell'indice FTSE Mib di Borsa Italiana;
⁃ la quota investita su un singolo strumento non deve superare il 10% del totale

I Pir sono destinati a Privati, importo massimo d'investimento pari a 30.000€ annui per un totale massimo di 150.000€ nell'arco dei 5 anni (una sorta di Pac annuo).
Vantaggi rappresentati dall'esenzione del 26% di imposta su capital gain se l'investimento è mantenuto per più di 5 anni ed esenzione delle imposte di successione come i titoli di stato e le polizze vita. Uleriore vantaggio è incoraggiare l'investitore a rimanere investito nel lungo periodo.

Però non è tutto oro ciò che luccica: evidenziamo alcuni punti di attenzione che l'investitore deve considerare nell'investimento anche facendosi consigliare da consulenti indipendenti da logiche di vendita e conflitti d'interesse:
⁃ nel corso di questi anni i Pir sono stati piazzati troppo alla leggera, su 800.000 risparmiatori che hanno sottoscritto i Pir, sono oltre 500.000 che sono alla prima esperienza con i fondi comuni
⁃ non sono diversificati geograficamente, si convoglia il risparmio sul rischio italia escludendo ribilanciamenti con latre zone. Un dato per riflettere, la borsa Italiana, molto speculativa, negli ultimi 10 anni non ha guadagnato nulla al pari dell'economia rimasta al palo, a fronte di una borsa americana che ha fatto registrare un rimbalzo di circa 3,5 volte tanto. L'Italia non è un paese per investire dei soldi, i soldi devono riguardare al tre aree geografiche o settori
⁃ al rischio geografico si unisce il rischio prezzo e illiquidabilità degli strumenti essendo gli stessi di piccola e media capitalizzazione
⁃ i Pir sono strumenti dedicati a investitori molto esperti in grado di capire le dinamiche delle piccole e medie imprese italiane, gli analisti fanno fatica a capire le evoluzioni di strumenti quotati con infomazioni sempre accessibili, figuriamoci dare un'interpretazioni di piccole società a carattere il più delle volte famigliare con pochi dati e opacità di informazioni.
⁃ azzeramento dei benefici fiscali qualora si esca dall'investimento prima dei 5 anni
⁃ valuta sempre i costi totali del fondo che ti vengono applicati, qualora decidi di aderire ai Pir e considera sempre la possibilità azzerare le commissioni d'ingresso

Dunque per terminare accanto ai vantaggi fiscali che caratterizzano i Pir e l'idea di far rimanere gli investitori sui mercati per almeno 5 anni, si stanno sottovalutando alcuni punti critici relativi a tali strumenti come la mancanza di diversificazione geografica, la volatilità degli strumenti, la complessità degli strumenti in cui vengono investiti tali strumenti, e che in un adeguata pianificazione condotta con il tuo consulente la presenza del rischio Italia deve essere presente in misura proporzionale al contributo dell'Italia al Pil Mondiale, che attualmente è inferiore all'1%.

Se anche tu vuoi affidarti a qualcuno che possa accompagnarti al raggiungimento di obiettivi futuri e a un accrescimento del tuo benessere, ti invito a contattarmi. Qui di seguito puoi trovare tutti i link per farlo.

#SimoneStevani #ConsulenteFinanziario #PIR

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