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✅CUAL ES MEJOR DIFERENCIAS DE FONDOS DE PENSIONES PRIVADOS A COLPENSIONES
De acuerdo con lo establecido en la ley, para decidirte por un régimen u otro tienes como plazo máximo hasta un día antes de cumplir los 47 años de edad si eres mujer o 52 años de edad si eres hombre.

En términos generales, si eres una persona cercana a estas edades, crees que alcanzarás con facilidad las 1,300 semanas de cotización a la edad de pensión y tienes la expectativa de cotizar por salarios iguales o superiores al actual en virtud de tu estabilidad laboral o capacidad económica si eres independiente durante tus últimos 10 años de cotización, te conviene más el régimen de prima media o Colpensiones, siempre y cuando no te interese dejar dinero por devolución de saldos a tus hijos, ventaja que solo el régimen privado ofrece.

Si por el contrario, eres una persona madura que está cerca de dichas edades pero tu expectativa no es cotizar por salarios altos durante los últimos 10 años de cotización ya sea porque no ves estabilidad laboral en el futuro o simplemente porque eres independiente y no tienes la capacidad económica para cotizar por salarios altos, o crees que no alcanzaras a cumplir las 1,300 semanas de cotización, seguramente te convendrá más el régimen privado de pensiones, donde el monto de la pensión se define por el capital acumulado, más no por el promedio salarial de los últimos años.

Si eres jóven y estás entre los veinte a 40 años mi recomendación es permanecer en el régimen en que te encuentres hasta llegar a una edad más madura para tomar una decisión, dado que muchas reformas pensionales tendrán lugar en los próximos años debido a los cambios que se espera tendrá el país entorno al trabajo formal como lo conocemos hoy y a que la pirámide poblacional se invertirá, habiendo muchos mas viejos que jóvenes en el futuro.

¿Que quiere decir esto? Que si hoy clasificas entre la población de jóvenes adultos, cuando llegues a tu edad madura, habrán muchos menos trabajadores jóvenes que mantengan el sistema público y si muchos pensionados, lo que probablemente ocasionará que Colpensiones no pueda ofrecer los mismos beneficios de hoy a tu generación. De hecho, el gobierno hoy ya hace un esfuerzo grande para pagar a los actuales pensionados, gastando cerca del 4% del PIB en sólo pensiones. No hay garantía que en el futuro e incluso hoy se puedan continuar pagando pensiones con las mismas condiciones de hoy.

Lo que si puedes hacer independientemente de tu edad o el régimen en el que te encuentres con el objetivo de asegurar tu plan de retiro, es ahorrar voluntariamente para tal fin, ya sea que te pensiones en fondo privado o en Colpensiones. Lee mi post Retiro: ¿Cuanto debo ahorrar para no depender del gobierno?

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UNA HERRAMIENTA PARA DECIDIR BIEN: LA DOBLE ASESORÍA

Quizás en este punto ya te sientas un poco abrumado con toda esta información. la buena noticia es que para ayudarte a tomar una buena decisión, El gobierno a través de la ley 1748 de 2014 estableció que a partir de Octubre de 2016 tuvieras derecho a la doble asesoría, una herramienta mediante la cual una persona que desee cambiarse de régimen, debe primero recibir una asesoría en cada uno para establecer que le conviene más a través de simulaciones personalizadas basadas en tu edad, estado civil, historia laboral, salarios cotizados entre otras variables.

La implementación de esta ley se originó debido a que un porcentaje muy alto de las personas que habían venido trasladándose de régimen, lo hicieron basados en la experiencia de otros y no en su propia realidad y tomaron una decisión equivocada.

Mi recomendación es que antes de tomar una decisión que va a impactar tu futuro financiero como lo es tu pensión, haz dicha asesoría con un especialista en tu fondo privado y en Colpensiones y no te bases en las historias de terror de amigos o familiares, pues tu caso es único. Aspectos como tu historia laboral, Edad y sobre todo tu expectativa laboral durante tus últimos 10 años de cotización son fundamentales a la hora de tomar una decisión sabia.

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