Квалифицированная Юридическая помощь по доступным ценам:
[ Ссылка ]
Телеграм
[ Ссылка ]
WhatsApp
[ Ссылка ]
- - - - - -
Многие лишились работы и, как следствие, средств для погашения кредита. Банк какое-то время ждет, пишет письма, претензии, а потом идет в суд с требованием о взыскании долга и об обращении взыскания на квартиру.
В этом ролике мы с вами будем говорить о ситуациях, в которых квартиру уже не сохранить и задача только одна – выйти из отношений с банком с минимальными потерями для себя и возможностью жить дальше без сопутствующих негативных последствий.
Итак, перед тем как обратиться в суд, банк оценивает рыночную стоимость квартиры. Именно по этой стоимости приставы будут ее реализовывать. Как правило, эта стоимость изначально ниже рыночной, а продается квартира за еще меньшие деньги. Сегодня существует целый рынок по скупке таких квартир. Схема работает просто. Инвесторы выкупают квартиру с торгов по заниженной стоимости, потом выселяют жильцов и продают квартиру уже по ее действительной стоимости.
Что же происходит с долгом по кредитном договору? Здесь несколько вариантов.
Если денег, за которые продали квартиру, хватает для того, чтобы погасить остаток ссудной задолженности, то вы расстаетесь с квартирой и с банком без взаимных претензий, возможно даже в небольшом плюсе. Все зависит от того за какие деньги будет продана квартира.
Полезный совет. Если вы видите, что стоимость квартиры, за которую банк хочет её реализовать с торгов, ниже рыночной, заявите в суде ходатайство о проведении экспертизы по установлению рыночной стоимости квартиры. Судебная экспертиза никак не связана с банком и шанс получить адекватную начальную стоимость для продажи квартиры с торгов сильно вырастает.
Но что же делать, если денег от продажи квартиры не хватает для погашения долга по кредитному договору.
Есть два варианта. Оба этих варианта мы прошли с нашими клиентами, и оба имеют право на существование.
Вариант 1. Попросите у банка согласие на продажу квартиры. Это можно сделать в любой момент, как до суда, так и в то время пока дело рассматривается судом. Как правило, банк дает согласие на продажу квартиры. Но если будет оставаться разница не в вашу пользу, банк будет настаивать на том, чтобы на разницу был заключён новый договор с заёмщиком. И вот в этот момент необходимо честно сказать банку, что вы не сможете обслуживать новый кредит, поэтому такая схема вам не подходит.
Банку интересно продать квартиру подороже, побыстрее и вернуть себе максимальное количество денег.
В большинстве случаев, после того как вы откажетесь от обозначенной схемы, банк предложит вам выкупить остаток долга с дисконтом.
Что это значит? Рассказываю на пальцах. Например, вы должны банку 5 миллионов рублей, а квартира стоит на рынке 4 миллиона. Банк предлагает вам на миллион заключить новый кредитный договор. Вы отказываетесь, однако банк все еще заинтересован в продаже квартиры. И вот тут банк может предложить вам так называемую «уступку» за 25, 15, 10% от оставшегося миллиона. Т.е. вы находите человека (родственника или друга), который за некий процент от остатка долга выкупает его у банка. И все. С банком отношения у вас закончены.
Но этот вариант все равно требует определенных инвестиций и движений с вашей стороны. Надо выставлять квартиру на продажу, показывать её потенциальным покупателям и т.д.
Есть еще более интересный вариант. Можно договориться с банком о заключении соглашения об отступном. Что такое отступное? Отступное – это способ прекращения обязательства, по которому вы передаете банку свою квартиру, а банк прекращает кредитный договор. Это самый интересный способ и для вас, и для банка.
Вы справедливо скажете, но я же лишаюсь квартиры. Да, это, к сожалению, так. Но лишившись квартиры, вы лишаетесь и долга перед банком. Вы можете снять жилье и жить дальше. Вас не будут преследовать коллекторы, приставы не будут арестовывать ваши счета. Вы сможете нормально жить и смотреть в будущее с надеждой, а не отбиваться от прошлого.
Я намеренно не стал рассказывать сегодня про банкротство. Коротко отмечу, что иногда предприимчивые граждане поступают следующим образом: предвосхищая обращение банка в суд с иском о взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество, они с помощью юристов инициируют процедуру собственного банкротства с продажей квартиры, а также процедурой списания долгов. Идеальным разрешением такой схемы является продажа квартиры, признание гражданина банкротом и списание долгов.
Но это очень рисковая схема: во-первых, от самого должника мало что зависит, он должен полностью доверять людям, которые оказывают ему соответствующую услугу, а на этом рынке масса мошенников; во-вторых, суд может и не списать долг, тогда вы станете банкротом без квартиры и с долгом. Поэтому очень осторожно рассматривайте такие варианты.
