Tagesgeld, Festgeld, ETFs? Seriöse und vernünftige Angebote für Sparer. Außerdem: Alles Wichtige zum Entnahmeplan in der Rente.

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Dieses Video ist eine Auskopplung aus der Sendung vom 5. Dezember 2023. Ganze Marktcheck-Folgen inkl. Untertitel in der Mediathek: [ Ссылка ]

Übrigens: Da Marktcheck zum SWR gehört, könnt ihr dieses Video kostenlos im WLAN herunterladen und unterwegs offline schauen!

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Die Europäische Zentralbank (EZB) hat den Leitzins in den letzten Monaten schrittweise erhöht, um die hohe Inflation zu bekämpfen. Die Inflationsrate sinkt wieder, im November auf 3,2 Prozent – Experten hoffen, Ende 2024 auf etwa 2 Prozent.

ZINSEN FÜR SPARER
Mit Festgeld oder Sparbriefen war Jahre nichts zu verdienen – jetzt locken wieder Zinsen über vier Prozent, mehr als die Inflation an Geldwert frisst. Viele Hausbanken wie Sparkassen und Volksbanken bieten nach wie vor magere Sparzinsen. Die besten seriösen Angebote finden: Tipps von Finanzexpertin Barbara Sternberger-Frey im Video.

PROFITIEREN VON STEIGENDEN ZINSEN
Wichtig für Bankkunden: Immer wieder die Konditionen vergleichen! Geld, das verfügbar bleiben soll, als Tagesgeld anlegen. Dafür gibt es ähnlich viel Zinsen wie für Festgeld für ein bis zwei Jahre – oft rund vier Prozent. Für länger bieten die Banken kaum mehr.

FESTGELD: KONDITIONEN IM SÜDWESTEN VERSUS ONLINEBANKEN
Mit dem Verbraucherportal Biallo haben wir Angebote der Banken in Baden-Württemberg, Rheinland-Pfalz und dem Saarland analysiert. Für eine Anlage von 10.000 Euro als einjähriges Festgeld bieten diese Filialbanken die Top-3-Zinsen (Stand 27.11.2023): 3,2 Prozent Raiffeisenbank Hohenloher Land, Sparkasse Heidelberg 3,5 Prozent. Spitzenreiter: Sparda-Bank Südwest mit 3,75 Prozent. Schlusslichter: VR Bank Südpfalz und VR Bank Rhein-Neckar unter 2 Prozent.

Höhere Zinsen für einjähriges Festgeld bieten Onlinebanken: 4,2 Prozent die tschechische J&T Direktbank, 4,25 Prozent die niederländische Leaseplan Bank, 4,3 Prozent die İşbank, Sitz in Frankfurt/Main.

TAGESGELD: KONDITIONEN IM SÜDWESTEN VERSUS ONLINEBANKEN
Bei Filialbanken bieten laut Biallo-Analyse die besten Tagesgeldzinsen: Bank 1 Saar mit 1,4 Prozent, Voba Zuffenhausen mit 1,5 Prozent, Sparkasse Hohenlohekreis mit 1,75 Prozent. Am wenigsten zahlen Volksbank Schwarzwald-Donau-Neckar, Sparkasse Rastatt-Gernsbach und Sparkasse Offenburg/Ortenau mit 0,1 Prozent.

Onlinebanken aus der EU liegen bei Tagesgeld noch weiter vorne als bei Festgeld: 4,0 Prozent bei der französischen Consorsbank, 4,02 Prozent bei den spanischen Banken Suresse Direkt Bank und Openbank. Die Zinsen gelten für sechs Monate, nur für Neukunden.

Die Top-10-Angebote aus Baden-Württemberg, Rheinland-Pfalz und dem Saarland für Fest- und Tagesgeld, Biallo-Analyse vom 4.12.2023, findet Ihr auf unserer Webseite:

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Aktuelle Tages- oder Festgeldzinsen gibt es auf kommerziellen Portalen wie Biallo, Check24, Verivox, FMH-Finanzberatung oder Finanztip. Unabhängig vergleicht Stiftung Warentest.

ETF: MEHR RISIKO UND GEWINN, WENIGER KOSTEN
Für die längerfristige Anlage mit höherer Rendite empfehlen Experten ETFs (Exchange Traded Funds), Aktienfonds, auch Indexfonds genannt, die die Wertentwicklung eines Börsenindex nachbilden. Als eher solide Geldanlage sind sie beliebt. Auch wenn Indexfonds recht transparent sind, Börsenkurse schwanken. Daher sind auch ETFs nicht automatisch sicher. Das Risiko sinkt erst mit steigender Laufzeit, mindestens 10 bis 15 Jahre.

Im Vergleich zu gemanagten Fonds mit etwa 1,5 bis 2,5 Prozent Verwaltungsgebühr sind ETFs mit Kosten unter 0,5 Prozent günstiger und – etwa mit MSCI World mit Anlagen von rund 1.600 Unternehmen - weltweit gestreut.

ETFS: ENTNAHMEPLAN IM RUHESTAND
Bei ETFs zur Altersversorgung ist die Auszahlungsphase so wichtig wie die Einzahlungsphase. Die Strategie hängt davon ab, wie dringend das Geld gebraucht wird – monatlich einkalkuliert als Teil der Rente oder nur für zusätzliche Extras wie etwa Reisen? Details zum monatlichen Entnahmeplan oder flexibel erfahrt Ihr im Video. Auszahlungspläne gibt es auch bei ETF-Anbietern, bei Stiftung Warentest und Finanztip.

Autor: Moritz Hartnagel

Bildquelle: Adobe Stock | zephyr_p

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#geldanlage #zinsen #etf

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