הרבה אנשים מתלבטים איך לבחור קופת גמל לצורך חיסכון פנסיוני. לשם השוואת קופות גמל, חשוב להתחשב במספר קריטריונים, שעל שלושת העיקריים שבהם נדבר בסרטון זה.

חשוב להשוות תשואות בין כמה גופים מנהלים לאורך תקופה ממושכת, של 3-5 שנים לאחור לפחות, כדי לנטרל גורמים בלתי צפויים שגורמים לתנודתיות. ההמלצה היא לבחור באחד מהגופים שהגיעו לשלושת המקומות הראשונים לאורך זמן.

למה לא בגורם שהגיע למקום הראשון? כי כאן אתם רוצים להתחשב גם בפרמטרים נוספים כמו זמינות, שירות, ותק, ניסיון, יציבות, מוניטין והיקף נכסים מנוהל של כל גוף. ככל הנראה תעדיפו גוף אמין, מקצועי ובעל תודעת שירות מעולה שינהל את כספיכם.

זכרו שכשעושים השוואה חשוב להשוות בין תפוזים לתפוזים, ולא בין תפוזים לתפוחים: ודאו מהו הרכב הנכסים ומדיניות ההשקעה של הקופה ומהו שיעור הנכסים הבלתי סחירים מתוך כלל הנכסים של הקופה. שימו לב בזמן ההשוואה שאתם מסתכלים על אותם מסלולי סיכון – למשל כללי מול כללי או מנייתי מול מנייתי.

ולסיום, אם אתם מתלבטים בין שתי קופות גמל, שהתשואה שלהם די זהה ושאר הפרמטרים שהזכרנו גם כן זהים, מדד שארפ יכול לעזור לכם. זהו מדד שנועד לבחון את היעילות שבה משיגה קופת הגמל את תשואותיה ביחס ליחידת סיכון. הממד הוא היחס בין תשואה הקופה לסטיית התקן שלה. ככל שיחס זה גבוה יותר, זה בעצם אומר לנו שהקופה פחות הסתכנה על מנת להגיע לאותה תשואה שהשיגה.

המומחים של פתרונות עדיפים - סוכנות לביטוח ישמחו לעמוד לשירותכם בכל עניין ושאלה.
מוזמנים לפנות אלינו:
באמצעות האתר: www.adifim.co.il
בטל': 03-9222912
במייל: adifim@adifim.co.il

свернуть