Este video explora las diversas opciones disponibles, desde cuentas remuneradas hasta letras del tesoro y fondos monetarios, proporcionando una guía para navegar por el panorama financiero de Enero de 2024.
Fondo de Emergencia: La Base de la Pirámide de Inversión
Un concepto fundamental en la planificación financiera es el fondo de emergencia: una reserva de capital destinada a cubrir gastos imprevistos o períodos de inestabilidad económica. Las autoridades financieras, como el Banco de España y la CNMV, aconsejan mantener entre 3 y 6 meses de gastos en un fondo de emergencia.
Entendiendo las Referencias de Rentabilidad
El Euro short-term rate (€STR) es una referencia esencial para la rentabilidad de las inversiones a corto plazo. Representa la tasa a la que los bancos prestan dinero a grandes fondos de inversión y sirve como un punto de referencia para la liquidez diaria.
Estabilidad y Previsiones del Mercado
El €STR ha mostrado una estabilidad notable en términos de rentabilidad y volumen, lo que proporciona una base sólida para las expectativas de los inversores. Las previsiones sugieren que no se anticipan muchas más subidas de tipos de interés en el futuro cercano, y la inflación subyacente, aunque todavía alta, muestra signos de una tendencia positiva hacia la baja.
Estimaciones de Rentabilidad para el Inversor
Para el inversor prudente, calcular la rentabilidad esperada es un ejercicio esencial. El documento proporciona un ejemplo de cómo un fondo monetario a cortísimo plazo podría ofrecer una TAE anualizada del 3,62%, lo que sería una opción atractiva para aquellos que buscan preservar su capital mientras obtienen una rentabilidad decente.
Letras del Tesoro:
Las letras del tesoro en España representan una opción conservadora para los inversores. Aunque recientemente han experimentado una ligera caída en su rentabilidad, especialmente en el plazo de 12 meses, siguen siendo una alternativa segura para aquellos que prefieren evitar riesgos significativos.
Las Mejores Cuentas Nómina
Las cuentas nómina son una opción popular para las familias, ya que ofrecen ventajas adicionales como devoluciones en recibos y bonificaciones por domiciliación de nómina. El documento compara varias cuentas nómina disponibles en el mercado, destacando las diferencias en términos de rentabilidad TAE y los requisitos de cada banco.
Cuentas Remuneradas: Comparativa Internacional
Las cuentas remuneradas varían significativamente entre diferentes países y bancos. Algunas ofrecen tasas atractivas con condiciones mínimas, mientras que otras pueden requerir la contratación de servicios adicionales o mantener ciertos saldos para maximizar la rentabilidad.
Depósitos y Fondos Monetarios: Liquidez a Corto Plazo
Aunque el documento no proporciona detalles extensos sobre los depósitos y fondos monetarios, se menciona que son opciones viables para aquellos que buscan disponibilidad de fondos en un corto plazo, generalmente dentro de una semana.
Principales fondos de inversion y etf que hablo en este video.
Fondos de Inversión
Groupama Trésorerie IC
Este fondo francés (ISIN FR0000989626) cuenta con costes relativamente bajos de 0,07%. En los últimos tres meses, su rendimiento ha sido de 0,87%, y en el último mes de 0,30%. Su liquidez es considerable, con un tamaño de €3443 millones. El crédito del fondo es de calidad BBB y su duración o madurez es de 118 días. A pesar de una disminución del patrimonio de 41%, su calidad de crédito y su rendimiento consistente le otorgan un reporte personal de 85/100.
DWS Euro Ultra Short Fixed Income Fund
Este fondo con sede en Luxemburgo (ISIN LU0080237943) tiene un costo de 0,15% y un rendimiento del 1,14% en los últimos tres meses, 030% en el último mes. Con un tamaño de €456 millones, este fondo de calidad A tiene una duración/madurez de 180 días.
ETFs
Xtrackers II EUR Overnight Rate Swap UCITS ETF
Este ETF domiciliado en Luxemburgo (ISIN LU0290358497) tiene un costo de 0,10% y ha generado un rendimiento de 0,89% en los últimos tres meses, 0,29% en el último mes. .
JPMorgan EUR Ultra-Short Income UCITS ETF - EUR (Acc)
El ETF (ISIN IE00BD9MMF62) tiene un costo de 0,08% y ha generado un rendimiento del 0,78% en los últimos tres meses, 0,32% en el último mes. Con un tamaño de €1068 millones, este ETF de calidad A+
Principales fondos de renta fija (diferentes a monetarios que hablo en este video)
Desde la perspectiva de renta fija se analizarían los siguientes fondos indexados y etfs.
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